澳洲自管退休基金（Self-Managed Superannuation Fund，SMSF）在2025/26財政年度迎來史上最強勁的一年。

根據Class最新發布的年度Benchmark Report，FY26全澳洲新成立的SMSF超過52,000個，創下歷史新高。SMSF總數亦突破680,000個，按年增長約7.4%，同樣是有紀錄以來的最高水平。

這組數據特別值得注意，因為過去一段時間，SMSF面對的監管環境並不算寬鬆。

一方面，Division 296改革增加了高額退休金帳戶的稅務考量；另一方面，政府亦針對SMSF借貸投資住宅物業提出新的限制。

按一般直覺，這些因素理應削弱投資者設立SMSF的意欲。

但實際情況卻恰恰相反。

Class行政總裁Tim Steele形容，SMSF在FY26經歷了「史上最強的一年」。這反映出，對退休資產的自主權、投資彈性，以及更高程度的參與，仍然是推動SMSF增長的重要因素。

（圖源：QMP Financial)

年輕一代成為SMSF增長主力

這次報告其中一個最值得關注的趨勢，是新SMSF持有人正在明顯年輕化。

FY26新成立SMSF當中，Generation X，也就是目前大約46至60歲的人士，佔45.1%；Millennials，即大約31至45歲的人士，則佔44%。

換句話說，這兩個年齡層合計已接近九成新成立SMSF。

更有意思的是，新SMSF成員的平均年齡，在FY25和FY26均為47歲，而整體SMSF成員的平均年齡則約為62歲。

這顯示SMSF已不再只是臨近退休人士的選擇。

過去不少人會在五十多歲、甚至接近退休時，才開始把不同的退休金帳戶整合，再成立SMSF；但現在愈來愈多三十多歲及四十多歲的澳洲人，已開始主動管理自己的退休金。

其中一個重要原因，是強制退休金供款比例已經提升至12%。

對收入較高的專業人士而言，若再加上二、三十年的複利增長，退休金資產可以累積得相當快。

因此，愈來愈多較年輕的投資者開始思考一個問題：

既然退休金最終可能成為自己人生中最大的資產之一，為甚麼不更早了解它、管理它，甚至掌握更多投資自主權？

這正是SMSF的核心吸引力。

SMSF並不代表一定有更高回報。

它真正提供的，是更高程度的控制與彈性。

在符合退休金法例、基金信託契約以及投資策略的前提下，SMSF可以讓成員考慮更廣泛的投資選擇，包括直接股票、ETF、managed funds、定期存款、商業物業，以及在符合規定的情況下投資住宅物業。

對真正願意參與退休金管理的人而言，這種控制權本身就具有價值。

新SMSF的起步資產正在下降

另一個值得留意的趨勢，是新成立SMSF的平均資產規模正在下降。

Class數據顯示，FY25新成立SMSF的平均結餘約為467,000澳元，比FY24的496,000澳元下降約5.9%。

中位數則由314,000澳元下降至301,000澳元。

這反映出，隨著科技發展，以及SMSF成立和行政管理成本下降，愈來愈多較低資產規模的投資者開始考慮SMSF。

不過，這裡有一個非常重要的分別：

「有人以30萬澳元左右成立SMSF」與「30萬澳元就適合成立SMSF」，是兩件完全不同的事。

SMSF是否合適，不能只看帳戶餘額。

真正需要考慮的因素包括管理成本、投資策略、家庭結構、投資知識、時間投入、保險安排、遺產規劃，以及投資者是否願意承擔受託人的法律責任。

如果投資者的目標只是持有一個環球股票ETF，再加一個澳洲股票ETF，很多情況下透過低成本的傳統退休金平台已經可以做到，未必需要SMSF。

但如果投資者有更具體的需要，例如希望直接持有某些資產、進行家庭層面的退休金規劃、持有商業物業，或希望對投資有更大控制權，那麼SMSF的合理性便可能大幅提高。

因此，判斷是否應該設立SMSF，從來都不應該只看一個餘額數字。

大量資金由其他退休基金流入SMSF

資金流向亦顯示出SMSF的吸引力正在上升。

在FY23至FY26期間，Class平台上的SMSF共錄得約144億澳元的rollover流入，而同期流出約57億澳元。

換句話說，流入SMSF的資金，大約是流出資金的2.5倍。

更值得關注的是，57%的rollover流入資金來自industry super funds。

這並不代表industry fund本身有問題。

對很多澳洲人而言，industry fund仍然具有明顯優勢，包括相對低廉的管理成本、機構級投資配置，以及簡單方便的管理方式。

但當一個人的退休金由十多萬增加至五十萬、八十萬，甚至超過一百萬澳元之後，他開始關心的問題往往會改變。

例如：

• 我每年支付多少管理費？

• 我的退休金究竟投資了甚麼？

• 我可否自己選擇投資？

• 我能否與配偶共同管理？

• 我可否加入直接物業？

當退休金資產愈來愈大，投資者對控制權的需求往往亦會同步提高。

另一方面，Class亦發現，在那些把資金從SMSF轉出的投資者當中，大約三分之二轉到retail platform。

這反映出退休金規劃具有很強的人生階段特徵。

有些人在較年輕時希望得到更多控制，因此進入SMSF；但當年紀漸長，可能不再希望處理audit、tax return、minutes及investment strategy等行政工作，便會重新選擇較簡單的平台。

所以，沒有任何一種退休金結構會永遠是最好的。

最重要的，是它是否適合投資者當下的人生階段。

新SMSF明顯偏好直接物業

(圖源：EAP Journal）

新SMSF的投資配置，也帶出另一個非常明顯的趨勢——直接物業。

Class研究FY23至FY25新成立的SMSF後發現，現金及定期存款佔比由33.1%下降至16%，差不多減半。

同一期間，直接物業比例則由28.2%上升至35.4%，並成為這批新SMSF最大的單一資產類別。

如果與整體SMSF市場比較，差距更加明顯。

FY23成立的SMSF到FY25時，直接物業比例為35.4%，而整體SMSF市場只有22.1%。

相反，這批較新的SMSF只有11.5%資產配置於澳洲股票，而整體SMSF市場則為26%。

這顯示新成立的SMSF明顯較偏重直接物業。

Class亦指出，FY25新增住宅物業LRBA共有3,672宗，比FY23增加46.8%。

住宅物業更佔Class平台SMSF所有LRBA數量的92.7%。

更值得留意的是，只有約三分之一的新住宅LRBA，是由新成立SMSF建立；另外三分之二，則來自原本已存在的SMSF。

這意味著，即使政府收緊SMSF住宅物業借貸規則，對新SMSF成立數量的衝擊，可能沒有市場原先想像中那麼大。

SMSF真正的吸引力：控制與彈性

從FY26的數據來看，SMSF並不是一個正在衰退的退休金工具。

相反，它正在迅速年輕化。

新成員平均年齡只有47歲，Millennials已經佔新成立SMSF約44%，而大量資金亦正由其他退休基金轉入SMSF。

這背後反映的是一個更大的結構性變化。

隨著Super Guarantee提升至12%，加上長期複利增長，退休金正在成為愈來愈多澳洲家庭最重要的資產之一。

當一個人的退休金只有數萬澳元時，他可能不會太在意資產如何投資。

但當退休金變成50萬、100萬，甚至200萬澳元之後，投資者往往會開始問：

「這是我的退休資產，我希望知道它到底投資了甚麼。」

這正是SMSF未來仍可能持續增長的根本原因。

不過，控制權愈大，也代表責任愈大。

SMSF提供更大的投資自由，但同時亦伴隨更高的法律、行政和管理責任。

所以，真正應該問的，從來不是：「SMSF好不好？」

而是：

「SMSF是否適合我的情況？」

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本文主要根據澳洲《悉尼晨鋒報》（The Sydney Morning Herald）於2026年5月23日刊登的深度報道《Best frenemies: Inside the frosty relationship between the PM and the premier》，並綜合澳洲廣播公司（ABC News）、News24 Australia、《The Saturday Paper》及其他澳洲媒體的相關報道撰文。

圖片來源：Alex Ellinghausen | SMH

澳洲總理Anthony Albanese與新南威爾士州州長Chris Minns，近來在移民、稅務、政府開支及公共財政分配等問題上接連表達不同意見，令兩人原本就存在摩擦的政治關係再次成為焦點。儘管雙方均強調仍保持良好的合作關係，但從近期越來越頻繁的公開分歧來看，這段曾經互相支持的工黨盟友關係，正面對更加複雜的政治考驗。

最新一輪爭議來自移民政策。據News24 Australia報道，Minns近日接受Kyle Sandilands主持的KSLive節目訪問時，批評澳洲在新冠疫情結束後，短時間內接收了過多移民，並要求聯邦政府切實控制移民規模，而不是讓實際人數反覆超出既定目標。

Minns指出，澳洲曾在12個月內錄得超過50萬人的海外移民增長，認為人口迅速增加對住房及公共服務帶來沉重壓力。他同時為自己公開質疑聯邦政府的做法辯護，強調即使與Albanese同屬工黨，仍有責任代表新州居民的利益。

這番言論再次凸顯兩位領導人的不同施政考量。對Albanese而言，移民政策需要兼顧全國經濟、勞動力需求及人口發展；對Minns而言，快速增長的人口則意味着新州需要提供更多住房、醫院床位、學校及交通設施。當人口政策主要由聯邦政府決定，而相關公共服務壓力卻由州政府直接承擔，兩級政府之間的矛盾便更容易浮現。

然而，移民只是兩人近年眾多政策分歧中的最新一項。

今年5月23日，《Sydney Morning Herald》（SMH）以《Best frenemies: Inside the frosty relationship between the PM and the premier》為題，刊登一篇分析兩人政治關係的深度報道。文章引述多名熟悉兩位領導人及工黨內部運作的人士，描述Albanese與Minns在危機處理、能源政策、稅務改革及政府協調方面存在的摩擦。

報道呈現的並非兩位政治人物已經公開決裂，而是一段仍維持合作、卻不時出現緊張的政治關係。兩人既有共同的政黨利益，也各自承擔不同的政府責任；既需要彼此支持，也必須在涉及財政資源及選民利益時，為各自政府爭取有利條件。

從政治盟友到施政分歧

Albanese與Minns並非一直處於政治對立位置。

兩人均出身於新州工黨，Albanese長期屬於工黨左派，Minns則來自新州工黨右派。雖然分屬不同派系，但兩人過去曾互相支持。2019年Minns競逐新州工黨領導權時，Albanese曾支持他的政治發展；2023年Minns帶領工黨贏得新州選舉後，Albanese亦出席工黨的勝選慶祝活動。

兩人都有帶領工黨結束在野局面的經歷。Albanese於2022年帶領聯邦工黨重新執政，Minns則在翌年結束自由黨與國家黨聯盟在新州長達12年的執政。

然而，當兩人分別成為聯邦總理及新州州長後，政治盟友的關係開始面對不同的施政現實。

根據SMH引述的工黨內部人士分析，Albanese較傾向透過協商、建立共識及平衡不同利益來推動政策；Minns則在部分議題上採取較直接的施政方式，願意公開表達不同意見，即使相關立場可能與聯邦工黨政府不完全一致。

這種差異並不必然造成衝突，但當兩級政府需要共同承擔重大政策成本，或對同一議題有不同優先次序時，兩人的施政方式便可能產生摩擦。

SMH的報道亦指出，兩人雖然在公開場合保持合作，但工黨內部對雙方的政策協調及政治關係存在不同評價。部分知情人士認為，兩級政府之間的緊張氣氛已逐漸累積。

Bondi恐怖襲擊成為關係轉折點

2025年12月14日，悉尼Bondi Beach發生造成15人死亡的反猶太主義恐怖襲擊。事件震驚全國，也令聯邦與新州政府同時面對公共安全、情報協調及政治問責的重大考驗。

襲擊發生後，Albanese與Minns共同出席記者會，承諾加強公共安全及槍械管制措施。然而，兩人在危機處理及後續調查安排上的不同步調，很快引起外界關注。

據SMH引述知情人士報道，兩人在襲擊嫌疑人曾前往菲律賓的相關資料如何公開方面出現意見分歧。Albanese據報對部分資料在媒體曝光的情況提出疑問，而Minns則支持新州警方的處理方式。

有關描述主要來自匿名消息人士，並非兩位領導人公開確認的爭論內容，但反映SMH所報道的兩級政府協調摩擦。

在是否成立皇家調查委員會的問題上，雙方亦採取不同步調。

Minns較早宣布新州將成立州級皇家調查委員會，檢視襲擊原因及政府應對措施。聯邦政府最初則較重視即時安全、情報及執法措施，對成立全國性皇家調查委員會持較審慎態度，其後才宣布成立反猶太主義與社會凝聚力皇家調查委員會。

ABC News當時的報道指出，Minns較早承認政府在保障社區安全方面存在不足，而Albanese其後亦承認聯邦政府仍有可以做得更好的地方。

兩人在危機應對方式上的差異，使外界開始更加直接地比較兩位工黨領導人的政治判斷。

這場危機亦涉及聯邦與州政府的權責分工。新州政府直接管理警方及部分公共安全措施，而聯邦政府則負責國家安全、情報協調及全國政策。當重大事件同時涉及多個政府層級時，如何分配責任、公布資訊及回應公眾要求，往往需要複雜的政治協調。

Tomago鋁廠：救助成本引發政府間角力

在能源及產業政策方面，Tomago Aluminium鋁廠的未來曾令兩級政府出現明顯分歧。

位於新州Hunter地區的Tomago鋁廠，是澳洲最大的鋁冶煉廠，也是新州主要工業用電企業之一。由於電力成本持續高企，企業曾警告，當現有能源供應合約於2028年底屆滿後，工廠可能面臨關閉風險。

聯邦政府認為，Tomago不僅涉及當地就業，更關係到澳洲維持重要製造業及工業產能的能力，因此支持透過公共資金協助企業繼續營運。

Minns政府同樣希望保留相關就業機會，但對救助方案涉及的財政成本，以及新州應承擔多少資金責任，採取較審慎的立場。

據SMH報道，雙方在談判期間曾對資金安排存在不同看法。部分新州工黨人士認為，聯邦政府希望新州承擔過高的成本；聯邦方面則對新州的談判立場有不同理解。

這場爭議並非單純是否支持鋁廠繼續營運，而是由誰承擔維持工業產能及能源轉型的財政成本。

經過數月談判，兩級政府最終於今年8月達成協議，共同宣布在未來10年合共投入25億澳元，協助Tomago繼續營運。主要股東Rio Tinto亦承諾投入額外資金，改善設施能源效率及推動減碳。

Tomago協議反映，即使雙方在談判過程中存在摩擦，最終仍能在重大產業政策上取得共識。但同時也顯示，當聯邦政府提出具有全國戰略意義的產業政策時，州政府未必願意無條件承擔相關財政成本。

稅務改革：Minns接連挑戰聯邦政府立場

如果說Tomago爭議主要發生在政府談判層面，那麼今年以來的稅務政策分歧，則更加直接地呈現在公眾面前。

今年5月，Minns公開呼籲聯邦政府進一步減輕工薪階層的個人所得稅負擔，認為澳洲工作人口在生活成本上升的環境下，正承受相當大的財政壓力。

他以一星期的工作時間作比喻，形容稅務對部分勞工收入造成的影響。

聯邦財長Jim Chalmers其後公開反駁，指出澳洲個人所得稅採用邊際稅率制度，最高稅率只適用於超過相關門檻的收入部分，而不是整份薪金。

Chalmers亦強調，聯邦政府已透過預算案推出減稅措施，並需要在紓緩生活成本與維持財政收入之間取得平衡。

雙方在負扣稅及資本增值稅改革方面亦存在不同考量。

聯邦政府需要考慮全國稅制公平、住房投資及財政收入；Minns則需要從新州住房市場、首次置業者負擔及住宅供應等角度評估政策影響。

雖然Minns並未全面反對相關改革，但他未有積極支持聯邦政府的所有稅務方向，反映雙方在經濟政策優先次序上的差異。

到了9月，兩級政府又在煙草稅問題上出現公開爭論。

面對非法煙草市場擴大，Minns支持研究降低煙草稅，認為合法香煙價格過高，可能促使部分消費者轉向非法市場，令有組織犯罪集團獲得更多收入。

但聯邦衛生部長Mark Butler公開反對，認為降低煙草稅未必能有效打擊非法交易，反而可能削弱多年來透過價格政策減少吸煙人口的公共衛生成果。

Butler主張加強執法及打擊非法煙草供應鏈，而不是透過減稅解決問題。

這場爭議反映，州政府更直接面對非法煙草交易所涉及的治安及執法問題，而聯邦政府則需要兼顧全國公共衛生政策及稅務制度。

不過，從政治層面而言，Minns接連就聯邦稅務政策提出不同主張，亦使兩級工黨政府之間的分歧更加公開。

GST分配：西澳保障安排令矛盾更加鮮明

相比其他政策爭議，商品及服務稅（GST）分配問題，更直接涉及聯邦與新州之間的財政利益。

澳洲GST由聯邦政府徵收，再按照既定制度分配予各州及領地，以協助地方政府提供醫療、教育、交通及其他公共服務。

然而，2018年推出的西澳GST保障安排，為西澳取得的GST份額設定最低保障水平，相關制度其後獲Albanese政府延續。

今年8月，澳洲生產力委員會建議重新檢視有關安排，指出制度令聯邦財政承擔額外成本。

Minns公開批評，西澳擁有強勁的資源產業及財政收入，卻仍獲得特殊保障，而新州需要承擔龐大的人口增長、住房及公共服務支出。

他認為，現行GST分配制度未能充分反映新州的實際需要，要求聯邦政府重新考慮相關安排。

然而，Albanese於8月在西澳公開承諾，只要自己擔任總理，便不會改變現行西澳GST保障制度。

這項承諾與Minns要求改革的立場形成鮮明對比。

對Albanese而言，維持西澳GST保障安排涉及聯邦政府對既有政策承諾的履行，以及不同州份之間的財政平衡；對Minns而言，則是如何為新州爭取更多公共資源的問題。

雙方即使同屬工黨，也難以完全迴避不同州份之間的利益競爭。

通脹與政府開支：施政理念差異延伸至經濟管理

進入10月，Minns與聯邦政府在經濟管理方面的不同看法再次受到關注。

ABC News於10月1日刊登政治分析指出，在通脹及利率問題持續受到關注的背景下，Minns公開強調新州政府控制公共開支及維持財政紀律的重要性。

他表示，新州政府會繼續審慎管理公共資金，避免政府開支對經濟帶來不必要的額外壓力。

聯邦政府則為其經濟管理政策辯護，強調當前通脹壓力涉及多項國內外因素，而政府仍需要透過公共服務、基礎設施及生活成本紓困措施支持家庭與經濟發展。

兩級政府對財政管理的不同表述，進一步反映Albanese與Minns在經濟政策上的不同施政重點。

雖然這並不代表兩人對財政紀律的基本原則完全對立，但在政府應如何平衡公共開支、通脹與經濟增長方面，雙方的政策立場及公開論述存在差異。

聯邦與新州利益衝突：政治分歧背後的制度問題

Albanese與Minns之間的政策摩擦，並非單純由兩人的政治理念或個人關係造成，更反映澳洲聯邦制度下長期存在的權責與財政分配問題。

澳洲實行聯邦、州及地方市議會三級政府制度。聯邦政府掌握移民、國防、外交及主要稅收政策，州政府則負責大量直接影響居民日常生活的公共服務，包括醫院、學校、公共交通、警務及基礎設施建設。

地方市議會亦需要在住房規劃、地方道路及社區設施等方面承擔責任。

然而，政策決策權與實際服務成本往往並不由同一級政府完全承擔。

移民政策便是一個明顯例子。聯邦政府決定人口流入規模，但新增人口所需的住房、交通、醫院及學校，卻需要州政府及地方市議會提供。

GST分配亦涉及類似問題。聯邦政府制定全國財政安排，各州則需要根據本地人口及公共服務需求爭取資源。

因此，即使聯邦與新州均由工黨執政，也不代表兩級政府的利益必然一致。

當州政府需要向選民交代住房供應、醫院等候時間及交通服務時，Minns便有政治誘因要求聯邦政府提供更多支持，或調整對新州造成壓力的政策。

另一方面，Albanese不能只考慮新州的需要，也必須兼顧西澳、維州、昆州及其他州份的利益，以及全國財政與經濟政策。

這種制度性矛盾，使兩位政治盟友即使在基本政策目標上有共識，仍可能在具體安排及資源分配上出現激烈爭論。

One Nation崛起：工黨面對外部競爭與內部壓力

兩人的政策分歧，亦發生在澳洲政治競爭逐漸加劇的背景下。

隨着生活成本、住房負擔及移民政策持續成為選民關注焦點，Pauline Hanson領導的One Nation近期在多項民意調查中獲得更高支持度，令主要政黨重新審視如何回應選民對經濟及人口政策的不滿。

聯盟黨近期提出大幅削減移民規模的政策，One Nation亦持續將移民及生活成本問題作為主要政治議題。

ABC News於10月13日報道，聯邦財長Jim Chalmers警告，工黨不能忽視One Nation支持者所反映的經濟焦慮，政府需要透過具體政策回應民眾對生活成本及經濟前景的關注。

Albanese則表示，自己並未因相關民調感到不安，並強調聯邦政府將繼續集中處理經濟及民生問題。

對工黨而言，One Nation支持度上升意味著外部政治競爭更加複雜。但同時，聯邦與州政府在移民、稅務及公共財政問題上的不同立場，也令工黨需要處理內部政策協調的壓力。

Minns必須向新州選民證明，即使聯邦政府同屬工黨，他仍會在涉及新州利益的問題上提出不同意見；Albanese則需要維持全國政策的一致性，並兼顧不同州份及選民群體的需求。

兩人的政治分歧並不能直接歸因於One Nation的崛起，但在政黨競爭加劇的環境下，這些公開分歧可能受到更多政治關注。

從盟友到角力 合作關係面臨考驗

從Bondi恐怖襲擊後的危機處理，到Tomago鋁廠救助談判，再到所得稅、煙草稅、GST分配、政府開支及移民政策，Albanese與Minns在過去一年接連展現不同立場。

兩人均否認私人關係破裂，也在多項重大政策上繼續合作。Tomago鋁廠救助協議便顯示，即使談判過程存在分歧，聯邦與新州政府仍能在共同利益下達成協議。

然而，從SMH今年5月揭示的工黨內部摩擦，到近期越來越頻繁的公開政策爭論，兩人的政治關係已不再只是外界眼中同黨執政、相互支持的合作模式。

對Albanese而言，作為聯邦總理，他需要維持全國政策、財政及政治利益之間的平衡；對Minns而言，作為新州州長，他必須優先回應新州居民對住房、公共服務及生活成本的要求。

當這些責任與利益無法完全一致時，兩人便可能從政治盟友變成政策上的對手。

隨着澳洲面對人口增長、住房供應、能源轉型及公共財政壓力，加上One Nation支持度上升令政治競爭更加複雜，聯邦與新州政府之間的政策協調將持續受到考驗。

對兩位工黨領導人而言，真正的挑戰並非能否在每一項政策上保持一致，而是當雙方需要爭取的政治與財政利益越來越不同時，這段原本建立在共同政黨目標之上的盟友關係，還能在多大程度上維持有效合作。

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澳洲一直以來都是一個由移民組成的國家，未來亦將繼續如此。

多年來，無數移民選擇在澳洲安家落戶，為這個國家帶來貢獻，令澳洲變得更加強大、繁榮和美好。

希望移居澳洲的人數，始終會超過我們所能接納的數量。因此，我們必須確保移民計劃的規模處於可管理及可持續的水平。

然而，過去幾年，在艾巴尼斯（Anthony Albanese）領導的工黨政府執政下，這些原則已受到損害。工黨政府不但失去了對入境人數的控制，亦未能遣返那些沒有有效簽證、非法滯留澳洲的人士。

自艾巴尼斯五年前當選以來，工黨政府已讓約150萬名額外人口進入澳洲，規模相當於阿德萊德（Adelaide）的總人口。與此同時，非法滯留澳洲的人數已上升至77,000人，另有30,000名乘船非法抵達澳洲的人士獲准留下。

在艾巴尼斯執政的每一年，澳洲的海外淨移民人數均遠高於工黨政府原先的預測。目前，居住在澳洲的人口中，每十人便有一人持有臨時簽證，其中不少人已在澳洲生活多年，透過不斷轉換簽證類別延長居留時間，卻未有作出長期定居澳洲的承諾。

聯盟黨政府將重新掌握澳洲移民制度的主導權，確保制度符合所有澳洲人的利益。我們將以適當的人數引進合適的人才，並高度聚焦於澳洲真正需要的技能。

澳洲的多元文化社會之所以能夠成功發展，是因為我們的移民制度一直以吸引人們來澳洲定居為基礎，鼓勵他們成為公民、投入工作、建立家庭，並在這片土地上落地生根。

然而，如今澳洲的移民制度正逐漸轉向一種「客籍勞工」（guest worker）模式。在這種模式下，大量臨時勞工對澳洲的長遠未來缺乏投入，而他們所具備的技能亦未必符合澳洲的實際需要。

聯盟黨已制定計劃，扭轉這種情況。

根據我們上星期公布的計劃，自由黨政府將把移民人數恢復至可持續的水平，減少臨時移民，並優先考慮永久移民。

在工黨執政下，澳洲目前每年的海外淨移民人數達292,000人。

根據自由黨黨魁安格斯・泰勒（Angus Taylor）上星期公布的計劃，自由黨政府將在執政首兩年，把每年的海外淨移民人數降至100,000人，並在第四年逐步提高至160,000人。

我們亦計劃在四年內，將澳洲境內的臨時簽證持有人數減少約650,000人，方法之一是終止透過不斷轉換簽證類別來延長居留的做法（visa-hopping）。日後，新的臨時簽證申請必須在澳洲境外提出。

這將有助移民制度重新取得平衡，讓永久移民的優先次序高於臨時移民。

為實現這個目標，我們將維持每年185,000個永久移民名額，同時重新調整移民計劃的重點，吸引更多技術移民。這意味著，澳洲仍然可以繼續為有能力作出重大貢獻的人士提供機會，讓他們協助建設一個更強大、更繁榮的國家。

重要的是，自由黨政府將維持現有永久技術移民計劃的規模。我們的目標是優先吸引具備較高技能、願意在澳洲長期定居，並以澳洲為家的移民。

在自由黨的計劃下，家庭團聚簽證將不會有任何改變。

我們的移民政策，是整體經濟改革計劃的一部分，目的是改善經濟、重新推動經濟增長，並恢復澳洲人的生活水平。

這項政策亦將配合我們其他的經濟措施，包括撤銷工黨政府增加的稅項、降低個人所得稅、支持小型企業，以及興建更多住宅。

減少移民數量，提高移民質素；增加永久移民，減少臨時客籍勞工。

這就是我們為澳洲建立更完善移民制度的計劃。

本文為澳洲聯邦自由黨參議員 Dave Sharma 的署名文章，內容反映作者對澳洲移民政策的觀點及立場，不代表2CR澳洲中文廣播電台的立場。

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以下用最簡單易懂的方式為你解釋整個過程。

圖源：iStock

有人離世後：第一步會做的事

當親人離世後，家人通常會先處理一些實際事項：

1. 醫生或醫院簽發死亡證明（Death Certificate）

2. 家屬聯絡殯儀公司，安排喪禮或追思會

3. 直系親屬開始尋找重要文件，例如：

   • 遺囑（Will）

   • 銀行帳戶資料

   • 退休金（superannuation）及保險文件

   • 物業契約（property titles）

   • 結婚證書

   • 已預付的殯儀計劃

這時也會出現一個重要問題：誰負責處理遺產？

如果已經有遺囑，通常會指定「遺囑執行人」（executor）。如果沒有遺囑，通常由配偶或成年子女向法院申請管理遺產。

什麼是遺囑認證（Probate）？為什麼需要？

遺囑認證是法院的一個程序，用來確認：

• 遺囑是真實有效的

• 遺囑執行人具有合法權限處理遺產

你可以把 probate 想像成法院在遺囑上蓋章，表示：

「是的，這份遺囑是真實的；是的，這個人有權管理亡者的資產。」

很多機構都會要求 probate 完成後才會釋放資產，包括銀行、土地註冊處（房產過戶）、股票登記機構、投資平台、安老院舍與養老機構。

沒有 probate，遺囑執行人不能賣房、不能取款、也無法把遺產分配給受益人。

遺囑認證程序如何運作（澳洲）

圖源：Pexels

通常包括以下步驟：

1. 找到遺囑正本：遺囑執行人必須找到已簽署的原件。

2. 準備資產與負債清單：包括銀行餘額、房產估值、貸款及其他負債。

3. 向州最高法院（Supreme Court）申請 Probate：申請內容包括遺囑、死亡證明、執行人資料、資產與負債清單、法定聲明（宣誓文件）證明資料真實。

4. 法院批出遺囑認證：通常需時約 4–8 週，視乎案件複雜程度及法院工作量。

5. 執行人正式管理遺產：一旦 probate 批出，執行人可以收取資產、支付未清帳單、完成亡者的稅務申報、出售或轉名房產、按遺囑指示將遺產分配給受益人。

如果沒有遺囑怎麼辦？

如果一個人 沒有遺囑（稱為 intestate），程序會更慢。

家屬必須申請 遺產管理書（Letters of Administration），這與 probate 類似，但沒有遺囑可依循。

最終由州法律決定財產如何分配，這可能與亡者本來的心願不一致。

為什麼遺產規劃很重要？

一份準備完善的遺囑與遺產規劃能令 probate 更快、更便宜，減少家庭爭執，提供清晰指引，讓家人知道怎麼辦，確保你的資產按照你的意願分配。

總結

遺產規劃不必可怕，了解 probate 是第一步。

它不是法律術語的負擔，而是讓你所愛的人在困難時刻更輕鬆的方式。

提前安排好文件、讓家人知道流程，是你能留下給家人 最好的禮物之一。

此文章屬於一般性的資料,並不能代表任何的投資或理財的指導。如有意做任何投資或理財方面的決定, 請先向您的註冊理財專家或會計師查詢,或聯絡胡嘉龍理財事務所。電話(02) 9211 0228; 網址: www.simonwu.com.au。胡嘉龍理財事務所是Personal Financial Services Limited  (AFSL No: 234459) 的成員之一。

若有任何經濟的疑問，請記得在我們的網站 https://www.2cr.com.au/?p=311 收聽《經濟脈搏》節目！

《胡嘉龍經濟脈搏》由會計理財師胡嘉龍先生和胡善文先生擔任嘉賓主持，為聽眾分析時下世界大事如何影響到現今經濟格局和大家的日常財務狀況。更針對澳洲華人的不同群體和需要，介紹合適的金融投資產品，以及關於稅務、房地產、退休儲蓄等的資訊。每週針對經濟領域的不同時間，深度分析經濟事件的影響，提供新的認知方式和角度，幫助聽眾對經濟格局有更全面的了解，對經濟事件有更立體的認識。擁有超過25年理財經驗的胡嘉龍先生用深入淺出的方式，為您講述財經動態，讓即使沒有受過系統財經知識培訓的聽眾亦能理解學者的專業意見，是適合普羅大眾收聽的財經節目。節目更針對澳洲華人的各個群體及需要，介紹合適的金融投資產品，以及關於稅務、房地產、退休儲蓄等的資訊。從澳洲走向世界，為您提供更獨到、更前瞻的高度與觀點。

嘉賓主持介紹：

胡嘉龍先生是SWU Group的創始人、主席和首席財務顧問。他在金融服務行業擁有超過35年的經驗，包括會計、投資銀行、財務諮詢、私募股權和基金管理。胡嘉龍先生還是澳大利亞會計師公會最大的討論組織，悉尼專業會計師組織（SPAG）的主席，該組織擁有超過100名成員。同時，他還是Premium Wealth Management的創始主席，這是他於2000年創建的一家經理超過25億澳元資產的交易集團。

胡善文先生是澳大利亞會計師公會最大的討論組織，悉尼專業會計師組織（SPAG）的管理委員會成員之一，該組織擁有超過100名成員。他還擔任香港澳大利亞商會（HKABA）小組委員會——青年專業聯盟（YPA）的主席。YPA協助建立香港、大中華地區與澳大利亞之間的青年專業人士的商業聯繫。

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然而，Morningstar 最近的一項研究卻發現了一個令人意外的現象：即使是年收入超過 10 萬澳元的家庭，當中仍有相當比例沒有足夠的緊急儲蓄。不少家庭儲蓄極少，甚至完全沒有。

那麼，為什麼一件如此重要的事，卻仍然這麼難做到？

圖源：Unsplash

良好的理財習慣，取決於你對金錢的感受

Morningstar 的研究揭示了一個關鍵洞察：當人們感到財務上有安全感時，更容易建立良好的理財習慣。

這不只是金錢多寡的問題，更關乎心態。

可以把它想成一個循環：感覺掌控財務 → 更願意儲蓄 → 儲蓄提升信心 → 信心促進更多儲蓄

但反過來也成立。

如果一個人感到不安、焦慮，或覺得自己在財務上落後，就會更難開始（或持續）儲蓄。即使收入不低，也可能陷入這個負循環。

只有 41% 的人擁有最基本的緊急備用金

Morningstar 以一個相當保守的標準作為衡量：是否至少存下 三個月薪資的一半 作為緊急儲蓄。

結果顯示，只有 41% 的人達到這個水平。

更令人驚訝的是，約 四分之一的人幾乎沒有任何備用金。

即使是表面看起來「經濟狀況不錯」的家庭，擁有投資資產，對自身財務也抱持正面看法，也未能倖免。當中 接近 30% 仍然缺乏足夠的緊急儲蓄。

這說明，問題往往不在於收入或能力，而是在於 這個習慣從未真正建立起來。

圖源：Unsplash

為何這個習慣難以養成？

研究中出現了三個明顯的模式：

1. 缺乏信心 ：如果一個人不覺得自己有能力管理金錢，就會傾向於逃避行動即使收入不低。

2. 沒有明確目標：許多家庭並不知道應該存多少錢，因此一直遲遲沒有開始。

3. 缺乏具體計劃：即使有儲蓄的意願，也常被「怎麼做」卡住：存在哪個帳戶？每月存多少？要不要自動轉帳？沒有清楚的步驟，動力很快就消失。

一般家庭可以怎麼做？

雖然這項研究是為理財顧問而寫，但其實對每個家庭都非常適用。

1. 從小成功開始：每週存 $20 或 $50 可能看起來不多，但它能建立信心而信心會帶來持續性。

2. 設定實際可行的目標：一個簡單的起點是：三個月的基本生活支出。把它拆成每月的小金額，會更容易實現。

3. 把儲蓄自動化：一旦計劃清楚，就把它自動化。定期轉帳可以減少情緒負擔，讓儲蓄成為習慣，而不是每次都要做決定。

4. 將緊急備用金獨立存放：使用不同銀行或高息儲蓄帳戶，可以降低衝動消費的可能性。

總結

Morningstar 的研究清楚指出：建立緊急備用金最大的障礙不是收入，而是行為。

只要擁有正確的心態、清楚的計劃，以及小而持續的行動，每個家庭都能建立更穩固的財務安全網。

如果你希望有人協助你設計屬於自己的緊急儲蓄計劃，我隨時樂意為你提供指引。

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嘉賓主持介紹：

胡嘉龍先生是SWU Group的創始人、主席和首席財務顧問。他在金融服務行業擁有超過35年的經驗，包括會計、投資銀行、財務諮詢、私募股權和基金管理。胡嘉龍先生還是澳大利亞會計師公會最大的討論組織，悉尼專業會計師組織（SPAG）的主席，該組織擁有超過100名成員。同時，他還是Premium Wealth Management的創始主席，這是他於2000年創建的一家經理超過25億澳元資產的交易集團。

胡善文先生是澳大利亞會計師公會最大的討論組織，悉尼專業會計師組織（SPAG）的管理委員會成員之一，該組織擁有超過100名成員。他還擔任香港澳大利亞商會（HKABA）小組委員會——青年專業聯盟（YPA）的主席。YPA協助建立香港、大中華地區與澳大利亞之間的青年專業人士的商業聯繫。

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許多居民舉家前來，老人拉著孫輩的手，不同族裔的面孔在紅燈籠的映照下綻放著笑容。這場由喬治河聯合會（GRA）主辦的免費公益盛會，在新南威爾士州政府多元文化部（Multicultural NSW）的項目專項撥款資助下，以「Many Cultures, One Community」（多元文化，同一個社區）為主題，將傳統佳節轉化為一場跨越國界、凝聚社會的溫暖守護。

一、從「大家庭」到「溫馨家園」：州政府撥款與地方制度保障

這場盛會的成功落地，凝聚著州政府與本地社區深厚的合作基石。

新州多元文化諮詢委員會主席陳建青（Simon Chan）先生親臨現場致辭。他高度評價了州政府撥款支持基層節慶對鞏固社區韌性的重要意義：

「新州多元文化部非常榮幸能夠通過文化專項撥款資助今晚的盛會。我們深信，一個強大而有韌性的社會，必定建立在緊密的社區連結與共同歡慶之上。然而，多元文化的真諦更在於困難與危機時刻的肩並肩與手拉手。今晚華裔、尼泊爾裔與本地居民歡聚一堂，正是新州包容堅韌精神的最好體現。」

新州多元文化部悉尼南區代表、救世軍多元文化大使、喬治河獨立市議員王斌（Clr Ben Wang）在致辭中，響亮地提出了「雙家園」的定位：

「Multicultural NSW是全新州多元文化社區的大家庭，而喬治河聯合會（GRA）則是我們本地社區的溫馨家園。在多元文化社會裡，真正的『團聚』不僅是節日的歡聚，更是對彼此文化身份的尊重與守護。」

王斌議員補充道，日前喬治河市議會（Georges River Council）剛全票通過了他發起的NM044-26號動議《促進社會凝聚力、多元文化包容與反種族歧視倡議》，將新州多元文化原則嵌入市議會頂層戰略，為少數族裔權益提供了長遠的制度保護屏障。

喬治河聯合會祁軍會長的一句話更是說出了無數海外遊子的心聲：「在異國他鄉，『團圓』不只是回首故鄉，更是把我們身邊站著的每一個不同族裔的鄰居，慢慢變成我們自己選擇的家人。」

喬治河市議員Councillor Leon Pun代表Clr Thomas Gao與Clr Elaina Anzellotti總結道：「看到現場爆滿的人群，這就是好事圍的獨特魅力！多元文化就是喬治河最大的驕傲。」

二、墨香與月餅：迎賓廳裡的民俗長卷

走進劇場大廳，最先映入眼簾的是長案前擠滿的人群。知名書法家吳卓賢先生攜夫人現場鋪設宣紙、提筆運腕。只見懸腕揮毫間，一個個飽含墨香與神韻的「福」字躍然紙上。不少本地不同族裔居民也好奇地排在隊伍中，雙手接過乾透的「福」字卡片，合影留念。

在舞台中央，一場特別的儀式將氣氛推向了高潮。銀牌贊助商「順德味道」捐贈的一塊超級傳統中秋月餅被推至台前。

在閃光燈的交相輝映下，陳建青主席、王斌議員、潘靈遠議員、尼泊爾社區領袖Kamal Sigdel、祁軍會長，以及金牌贊助商AC Stone Group代表和全國歌唱冠軍李譯（Daniel Li）等嘉賓共同按住禮刀切開月餅。這份甘甜隨後由義工們分發給全場觀眾與演職人員，共享中秋的大團圓。

三、梵音與舞蹈：超越國界的人道守望

盛會最令人動容的一幕，發生在喧囂漸息的悼念與祈福時刻。

近期，遠在千山萬水之外的尼泊爾與中國西藏地區遭受了嚴重的閃溪洪災，牽動著聖喬治本地許多移民家庭的心。好事圍尼泊爾社區領袖Kamal Sigdel受邀走上舞台，面對900多名靜默的聽眾，娓娓道出對災區同胞的牽掛：

「今天，我們懷著沉痛的心情聚在一起，為遭受特大洪災襲擊的尼泊爾和中國西藏人民祈福。願逝者安息，願受災同胞重獲力量與希望，願每一個生命都被妥善保護，尼泊爾早日重建家園！」

緊接著，Kamal領誦起古老的梵文祈福祝詞：「Om Sarve Bhavantu Sukhinah, Sarve Santu Niramayah……」（願世間萬物皆得安樂，願所有人免受疾苦）。蒼涼而莊嚴的頌音在劇場穹頂迴盪。

隨後，喬治河康樂舞蹈團的演員們身著絢麗的民族服飾，登台跳起藏族鍋莊舞《馬爾康是鍋莊的故鄉》。歡快舒展的舞姿化作一道藝術的橋樑，將佳節歡慶與跨國界的人道主義守望無縫融合在一起。

四、傳統與青春：舞台上的文化代際傳承與商業向善

晚會的下半場是一場視聽與藝術的盛宴，21個本地頂尖演藝團隊同台獻藝：

● 青春的弦音：南悉尼青年交響樂團奏響了經典弦樂《哈巴涅拉舞曲》與《月滿琴聲》；

● 年輕一代的自信：21歲的華裔青年歌手李譯（UTS學生、2026年第五屆全球「粵歌會」全澳總冠軍）帶來深情澎湃的獨唱，高音震撼全場；

● 東方韻味：聖佐冶社區武術中心帶來了剛勁的功夫表演，加上越劇《梁祝·十八相送》、黃梅戲《天仙配》以及太極、民族舞，將東方傳統底蘊與當代澳洲年輕一代的自信完美融合。

盛會的圓滿舉辦同樣離不開本地商業向善力量的支持。金牌贊助商AC Stone Group作為Padstow環保無矽礦物板材行業巨頭，秉持「可持續之美」理念回饋社區；銀牌贊助商包括順德味道、福州城、澳洲五號碼頭海產公司（贊助800澳元鮑魚禮盒用於抽獎）、Sleepmart睡眠中心（贊助600澳元健康禮品）、寰宇置業Infinity、邦瑞建築PABA RE、Master Granny Flats奶奶房以及Hurstville康源醫療中心。

結語

散場的人群結伴走出劇場，手裡提著月餅與書法墨寶，融入好事圍清涼的夜色中。

從2019年到2026年，這場發生在好事圍的月光之約，不僅留下了甜美的月餅與墨香，更在悉尼南區築牢了跨越族裔與文化的人性橋樑。在這一夜，月光所照之處，無分背景與族裔，皆是溫情滿滿的家園。

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堅定推進勇敢之舉，守護我們的孩子

去年，澳大利亞採取了世界領先的行動，禁止 16 歲以下兒童擁有社交媒體帳戶。

這是我們國家有史以來面臨的最重大社會和文化變革之一，而推動這場變革的，正是渴望保護孩子的澳大利亞父母們。

當我們提出並推行這項禁令時，有人對此持懷疑態度；如今，這樣的質疑聲依然存在。 我們並非為了領先世界才邁出這勇敢的一步。

我們之所以採取行動，是因為社會各界已經明確表示：夠了！我們不能再讓澳大利亞兒童被當作商品對待，而不是被當作孩子對待。

我們的行動正在取得成效。澳大利亞已有超過 500 萬個帳戶被移除或停用，我們也由此推動了一場全球性的行動，目前已有 20 多個國家採取類似措施，讓孩子們遠離社交媒體。

儘管成效初顯，但我們知道還有更多工作要做。我們的政府絕不退縮。

本週，我們將在坎培拉推動通過新的立法，進一步加大力度，保護澳大利亞兒童免受社交媒體的危害。

這項立法將賦予澳大利亞網路安全專員（eSafety Commissioner）新的權力，對拒不遵守澳大利亞法律的平台採取更嚴厲的措施，確保禁令得以有效執行。

這項立法主要包含兩項措施。一是賦予政府監管機構收集關鍵證據所需的權力；二是將大型科技公司違反澳大利亞法律所面臨的罰款提高一倍。

這些全球領先的法律在通過時，獲得了兩黨的共同支持。我們當時就表示，我們知道這些法律並非盡善盡美，其全面成效也需要經過一段時間才能顯現。

如今，議會有機會再次團結起來，進一步完善獲得兩黨支持的法律，並追究一些全球最富有企業的責任，因為它們選擇將公司利潤置於兒童安全之上。

在強化這項禁令的同時，我們也在採取下一步舉措，通過推行數碼謹慎照顧責任（Digital Duty of Care），讓所有澳大利亞人都能更安全地進行網際網路上的互動。

這項具有里程碑意義的改革將把責任落實到服務提供商，要求其採取合理措施，為所有澳大利亞人創造一個安全的網路環境。

我們也在研究可以對有害的演算法採取哪些措施。

大量證據已經表明，這一問題不容忽視。

演算法正在將人們一步步推向極端。

它們正在將用戶（其中往往是年輕人）不斷引向有害內容，令其越陷越深。

我們也知道，有害的演算法會對年輕人造成毀滅性的打擊，尤其是在身體形象問題方面。

對於年輕男性來說，這些演算法路徑往往會將他們引向厭女言論，而這些言論背離了我們社會的價值觀和行為規範。

政府對此有著清醒的認識。人們在社交媒體資訊流中不斷被推送的內容，與我們在社區中屢屢看到的性暴力所造成的可怕後果之間，存在著明確的關聯。

每一位女性和女孩都有權感到安全，並且無論何時都必須得到安全保障，不管是在工作場所、學校、體育俱樂部、家中還是網路上。

這並非是要賦予政府控制權，而是要讓人們擁有自主控制權。 人們應當能夠自主決定自己接觸什麼內容，而科技公司也應對其平台上提供的內容負責。

香奈兒·康托斯（Chanel Contos）和 Teach Us Consent（「教我們性同意」）等倡導人士和組織已經指出，一些系統會向用戶推送他們原本並未主動尋找、而且可能對其造成傷害的內容，這種做法存在風險。

數碼謹慎照顧責任（Digital Duty of Care）將明確平台的安全保障責任，使所有澳大利亞人都能安心使用網路服務。 我們希望澳大利亞用戶在使用數位平台時擁有更多選擇和自主權，而不是受制於平台。

本評論文章最初發表於2026年9月7日星期一的《每日電訊報》（The Daily Telegraph）。 2026年9月7日，星期一

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圖源：Shutterstock

浮動利率：彈性較高

浮動利率房貸的意思是，您的利率會隨時間上升或下降，通常與澳洲央行（RBA）的現金利率變動及銀行的資金成本相關。當利率下降時，還款額可能會減少；利率上升時，還款額則會增加。

浮動房貸的最大優勢是彈性高。大部分浮動貸款都允許額外還款、再提款（redraw），以及使用全面抵消帳戶，這些功能都能有效減少整體利息支出。

固定利率：換取穩定性

另一方面，固定利率房貸會將您的利率鎖定在特定期間（一般為一至五年）。在固定期內，您的還款金額保持不變，提供穩定性及安心感。

固定利率對於偏好可預測現金流、或擔心利率上升的家庭特別有幫助。

然而，固定利率貸款通常附帶限制。例如每年可額外還款的金額有限制、再提款受到限制，而且通常不提供完整的抵消帳戶。此外，若您在固定期內提前終止貸款，可能需要支付解約成本（break costs）；如果市場利率自您鎖定後下跌，這些成本可能會相當可觀。

彈性，如何影響還款速度？

那麼，這些差異如何影響您的還款方式呢？

浮動房貸的還款金額會隨利率調整，但在彈性上通常更具優勢。固定利率則提供可預測的還款額，但代價就是犧牲彈性。

從長期來看，彈性非常重要。越早在貸款期間進行額外還款，效果越顯著，因為利息是以未償還本金計算的。

固定＋浮動：分割貸款的折衷方案

一種相當受歡迎的方式是「分割貸款」——部分金額採固定利率，部分採浮動利率。

這提供一定程度的還款穩定性，同時保留可額外還款及使用抵消帳戶的彈性，是許多家庭的折衷選擇。

想更快還清房貸，可以怎麼做？

無論您選擇固定或浮動利率，都有一些有效策略能加快還清房貸的速度。

定期進行額外還款，即使只是小額，也能縮短貸款年期。

將薪資或儲蓄放入抵消帳戶，可減少計息金額，且不會限制資金使用彈性。

當利率下降時，維持原本較高的還款額，也能進一步加速清償。

別忘了定期檢視您的房貸

另一個經常被忽略的策略是定期檢視貸款。

許多澳洲人多年來都保持同一家銀行，卻未檢查自己是否仍享有具競爭力的利率。即使是微小的利率下調，經年累月也能節省數以萬計的利息。

最重要的是，沒有「唯一最好的」房貸方案。

適合您的貸款結構取決於收入穩定性、消費習慣及財務目標。了解固定與浮動利率的運作原理，以及如何策略性運用，將決定您是被房貸控制，還是反過來掌控房貸。

請立即與您的 SWU 顧問聯絡，討論最適合您的房貸策略！

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胡善文先生是澳大利亞會計師公會最大的討論組織，悉尼專業會計師組織（SPAG）的管理委員會成員之一，該組織擁有超過100名成員。他還擔任香港澳大利亞商會（HKABA）小組委員會——青年專業聯盟（YPA）的主席。YPA協助建立香港、大中華地區與澳大利亞之間的青年專業人士的商業聯繫。

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澳洲正面臨一場涉及數十億元的非法煙草危機。這已不再只是一個公共健康問題，而是一場有組織犯罪危機，並正蔓延至我們的社區街頭。

走過悉尼西區、獵人谷，或新南威爾士州各地的城鎮中心，這場危機的跡象已經無法忽視。煙草店遭縱火襲擊、光天化日之下公然勒索，以及駕車槍擊事件，已變得令人不安地常見。從帕拉瑪塔（Parramatta）到德寳（Dubbo）的市郊商業街，非法「黑市」煙草店公然營業，向任何手持現金的人出售未繳稅的散裝煙草（chop-chop）及不受監管的電子煙，當中甚至包括身穿校服的學生。

犯罪集團估計每年從非法煙草中賺取41億至69億澳元的利潤。這些巨額資金並不會憑空消失，而是直接被用於資助毒品販運、詐騙、暴力犯罪及洗黑錢活動。

單是在維多利亞州，便已發生近200宗與煙草相關的縱火襲擊，以及6宗與非法煙草交易有關的謀殺案。商店遭到燃燒彈襲擊，商戶受到威脅，社區亦生活在恐懼之中。

我們必須清楚了解這種局面是如何形成的：魯莽的加稅政策，在合法與非法產品之間製造了極不合理的價格差距。由於政府徵收高昂的煙草消費稅，一包合法的20支裝香煙售價達40澳元或以上，而在本地街角商店，一包黑市香煙只需15澳元。政府政策實際上製造了這個利潤空間，令有組織犯罪從中獲利。

如果我們希望摧毀這些犯罪集團，就必須從其力量來源入手——打擊其利潤，摧毀其商業模式。

因此，聯盟黨將把煙草消費稅削減80%，令一包標準20支裝香煙的稅款由約30澳元降至6澳元。透過大幅收窄非法犯罪集團所享有的價格優勢，我們將減少吸煙者向黑市經營者購買煙草的經濟誘因，並推動消費者重新光顧合法、依法納稅的零售商。

為配合這項措施，我們將投放2億澳元，在全國範圍加強執法行動。這筆撥款將切實加強警方執法能力，資助相關行動，以打擊這些有組織犯罪網絡。

相關開支將由增加的煙草消費稅收入支付。隨着煙草銷售由黑市重新回到合法經濟體系，預計未來4年可額外徵收約80億澳元的煙草消費稅收入。

要打擊有組織犯罪，就不能任由其商業模式繼續存在。我們必須切斷其現金流、瓦解其客源，並運用澳洲法律的全部力量追捕犯罪集團的幕後主腦。

根據我們的計劃，我們亦會將成年人使用的電子煙及尼古丁袋合法化，同時實施嚴格監管及徵稅。這將令相關產品脫離暴力犯罪集團頭目的控制，納入澳洲嚴格監管的制度框架之下，並對向未成年人出售相關產品的行為施以嚴厲處罰。

這並不是要鼓勵吸煙。工黨目前的政策在公共健康方面已經失敗，自2021年底以來，澳洲的煙草消費量已上升約30%。

工黨政府目前的做法，在公共健康及社區安全兩方面都已經失敗。

聯盟黨的計劃將重創犯罪集團，摧毀其黑市商業模式，並恢復新南威爾士州社區的安全。

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作者：Charmaine Koh（雪銘）

“投了成上百份簡歷，終於破天荒收到了一場難得的面試邀請，結果卻折戟沉沙。”

“我準備得很充分，問題也都答對了，為什麼還是沒有拿到Offer？”

在近期的一些諮詢中，這是許多求職者最痛心的經歷。

比“收不到面試”更讓人沮喪的，是“明明面試前背熟了所有標準答案，甚至用AI演練了無數遍，覺得答得天衣無縫，最後卻依然收到拒信”。

問題到底出在哪裡？

直覺告訴我們，面試失敗是因為自己“答錯了題” 或 “專業知識不夠”。但實際情況往往相反。

把“面試”當成了一場 “考試”

很多人在面試前，把幾十道常見問題逐一寫好答案，再反覆背熟。可是到了真正的Interview，結果卻不一定更好。

曾有一位找我做職業諮詢的求職者：

他在投了3個月多的簡歷後，終於拿到了一次難得的面試機會。他面試一家醫院的技術崗位。作為極具專業門檻的行業，他認真準備了所有的標準流程與技術規範，回答得條理清晰。可是，他最終還是被拒了。

面試官給他很詳細的Feedback，其中有：

“你準備得很好，也知道正確的Procedure，但我們沒有聽到當事情真正發生的時候，你會怎麼想、怎麼處理，當突發狀況發生時，你具體會怎麼處理。或者在面對不確定時，你是怎麼解決？

在AI工具普及的今天，雇主最不缺的就是 “標準化知識”。簡歷已經證明瞭你的知識儲備，面試官見你，不是為了考考你記住了多少規章，而是想看看你腦子里是怎麼運作的，以及你在真實世界中如何解決復雜問題。

過於準備內容，忽略了Mental State

許多人在面對難得的面試時，內心往往伴隨著劇烈的焦慮與恐慌。為了剋服這種不安，大家習慣於把所有精力放在 “準備內容” 上：查閱大量資料、用AI生成標準腳本、背誦行業規章，甚至找朋友做模擬面試。

這固然做好了內容準備，但當心理狀態（Mental State）沒有調整好時，一坐到面試官面前，依然極易出現 “認知過載（Cognitive Overload）” 和邏輯混亂。

換位思考：雇主背後的 “五維評估體系”

要擺脫面試時的心理恐慌，最好的方法是學會換位思考（Shift Perspective）——如果站在雇主與HR的角度，他們坐在你對面，到底想確認什麼？

Interview在尋找幾個更深層的信號：

• 能力（Capability）：你是否具備完成工作的基本專業素質？
• 思考邏輯（Reasoning）：面對未知和模糊情境時，你是如何推演與決策的？
• 行為（Behaviour）在真實的高壓或突發狀況下，你的情緒與行動表現如何？
• 可信度（Trust）：我能不能把事情交給你，我們可否信賴你？
• 團隊契合度（Culture & Team Fit）：我們是否能夠與你日常共事、協同作戰？

如果一場面試裡，你只證明瞭第一項，“我會做這份工作”，那麼即使你的答案全部正確，雇主仍然可能無法選擇你。

實戰指南：四步重塑你的不可替代面試力

如何在AI時代展現出真正打動人的“人性和深度”？你可以從以下四個維度進行破局：

1. “Show, Not Tell”

在面試中，永遠不要空洞地宣稱“我抗壓能力強”、“我善於溝通”或“我有卓越的領導力”。這些抽象詞彙在雇主眼裡毫無價值。

• 不要Tell： “我是一個很有溝通技巧和抗壓能力的人。”
• 要Show： 通過你曾經面對的具體困境、在資源不足時的抉擇、採取的行動以及最終的成果，讓面試官自己得出“這個人抗壓且善於溝通”的結論。

連埃隆·馬斯克（Elon Musk）在挑選核心團隊時，最常問的一個問題也是：“講講你的人生故事（Tell me the story of your life）。”

馬斯克解釋道，如果一個人真正親力親為解決過復雜難題，他能夠講出極其豐富的微觀細節、抉擇過程與失敗復盤；而如果一個人只是靠套用AI模板或背誦標準腳本，他只能講出光鮮的錶面套話。

2. 推銷自己之前，先理解對方 “需要什麼”

很多人在面試時，急於把準備好的所有亮點傾倒給對方，結果卻落得 “I don’t care” 的下場。

我在早年參加過一場頂尖跨國獵頭公司的集團面試，經歷長達3至4個小時的高壓測試。候選人一起完成活動、做presentation，中間不斷有人被淘汰，最後剩下的人還要接受panel interview (六位面試官)。

其中有一個任務：

讓我從現場幾位面試官中選一個人，然後當場把這個人“賣”出去。因為當時應聘的是Executive Search，公司想看我的溝通、商業意識和說服能力。

於是我心裡一片慌亂中拼了命地說：……這個人的優勢是什麼、為什麼值得推薦、可以創造什麼價值…

當時在場的亞太區總監不斷告訴我： “I don’t care.”

最後我實在沒有辦法，直接問：“那你到底想要什麼？”

她回答了一句： “Exactly! You didn’t ask me.”

這句話後來成為我一直記得的一個職業Lesson。因為我一直在說 “我要賣什麼”，卻沒有先理解：對方要買什麼。

這一課成為了我職業生涯的重要轉折。面試的本質不是單向推銷，而是精準匹配。 在回答問題前，先通過企業的背景、崗位的實際需求，甚至現場的互動，去理解對方真正的痛點是什麼。

3. 職場新人：展現 “可塑性” 而非不知以為知

許多剛畢業的學生或職場新手常感到焦慮：“我沒有豐富的經歷，面試時無話可說怎麼辦？”

事實上，雇主在面試新手時，絕不會期待你擁有30年的老練經驗。雇主買的是你的Potential與 “可塑性”。

遇到不懂的問題，坦誠地說“我目前還不清楚，但我會如何去學習和解決”，遠比強不知以為知、套用AI空話更具魅力。真實、真誠、充滿學習熱情與清晰邏輯的你，才是最珍貴的資產。

4. 接納健康焦慮，善用後續溝通

適度的緊張是正常的生理反應，它能幫助我們在關鍵時刻保持專注。

即便某次面試暫時被拒絕，也不意味著終局。在我自己那場長達4小時的高壓面試中，我最初也曾因為 “不夠商業化” 和 “不夠aggressive” 而被reject了。但我寫了一封後續郵件，表達了迎接挑戰的信心以及具體的行動。最終不僅爭取到了第四輪面試的機會，還順利拿下了Offer。

在AI時代，重繪你的真實光彩

當AI可以幾秒鐘生成完美答捲時，機械化的 “標準” 已經大幅貶值。

決定你面試成敗的，從來不是你記住了多少套路，而是你是否能夠展現出真實的思考軌跡、人性的溫度、對他人需求的敏銳洞察，以及面對困難時的韌性。

勇敢展現最真誠的自己，讓雇主看到那個能夠與他們並肩作戰、共同成長、獨一無二的你。

人生沒有說明書：比知道答案更重要的是，我們有沒有能力面對沒有答案的問題。

人生沒有說明書：人是靠什麼學會思考、判斷、選擇和行動？

作者簡介

Charmaine Koh（雪銘）GMBPsS，擁有BSc (Hons), PGCert PsychSci學位，是 Human Development Consultant、職業發展與教育顧問，同時也是 2CR 中文電台節目《晶致思維》的主持人。她結合心理學、腦科學與人類發展理論，專註於教育、親子關系及職業規劃領域，致力於幫助學生與職場人士更清晰地理解自身能力與發展方向，在不斷變化的環境中作出更具判斷力的選擇。

Charmaine Koh（雪銘）

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