很多人都知道遺產規劃很重要，但往往因為覺得複雜、麻煩或不舒服而拖延。然而，了解一個人離世後實際會發生什麼，尤其是「遺囑認證」（probate）這個程序，可以在家人情緒最沉重的時刻，減少壓力、避免混亂，並縮短處理時間。

以下用最簡單易懂的方式為你解釋整個過程。

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有人離世後：第一步會做的事

當親人離世後，家人通常會先處理一些實際事項：

1. 醫生或醫院簽發死亡證明（Death Certificate）

2. 家屬聯絡殯儀公司，安排喪禮或追思會

3. 直系親屬開始尋找重要文件，例如：

   • 遺囑（Will）

   • 銀行帳戶資料

   • 退休金（superannuation）及保險文件

   • 物業契約（property titles）

   • 結婚證書

   • 已預付的殯儀計劃

這時也會出現一個重要問題：誰負責處理遺產？

如果已經有遺囑，通常會指定「遺囑執行人」（executor）。如果沒有遺囑，通常由配偶或成年子女向法院申請管理遺產。

什麼是遺囑認證（Probate）？為什麼需要？

遺囑認證是法院的一個程序，用來確認：

• 遺囑是真實有效的

• 遺囑執行人具有合法權限處理遺產

你可以把 probate 想像成法院在遺囑上蓋章，表示：

「是的，這份遺囑是真實的；是的，這個人有權管理亡者的資產。」

很多機構都會要求 probate 完成後才會釋放資產，包括銀行、土地註冊處（房產過戶）、股票登記機構、投資平台、安老院舍與養老機構。

沒有 probate，遺囑執行人不能賣房、不能取款、也無法把遺產分配給受益人。

遺囑認證程序如何運作（澳洲）

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通常包括以下步驟：

1. 找到遺囑正本：遺囑執行人必須找到已簽署的原件。

2. 準備資產與負債清單：包括銀行餘額、房產估值、貸款及其他負債。

3. 向州最高法院（Supreme Court）申請 Probate：申請內容包括遺囑、死亡證明、執行人資料、資產與負債清單、法定聲明（宣誓文件）證明資料真實。

4. 法院批出遺囑認證：通常需時約 4–8 週，視乎案件複雜程度及法院工作量。

5. 執行人正式管理遺產：一旦 probate 批出，執行人可以收取資產、支付未清帳單、完成亡者的稅務申報、出售或轉名房產、按遺囑指示將遺產分配給受益人。

如果沒有遺囑怎麼辦？

如果一個人 沒有遺囑（稱為 intestate），程序會更慢。

家屬必須申請 遺產管理書（Letters of Administration），這與 probate 類似，但沒有遺囑可依循。

最終由州法律決定財產如何分配，這可能與亡者本來的心願不一致。

為什麼遺產規劃很重要？

一份準備完善的遺囑與遺產規劃能令 probate 更快、更便宜，減少家庭爭執，提供清晰指引，讓家人知道怎麼辦，確保你的資產按照你的意願分配。

總結

遺產規劃不必可怕，了解 probate 是第一步。

它不是法律術語的負擔，而是讓你所愛的人在困難時刻更輕鬆的方式。

提前安排好文件、讓家人知道流程，是你能留下給家人 最好的禮物之一。

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嘉賓主持介紹：

胡嘉龍先生是SWU Group的創始人、主席和首席財務顧問。他在金融服務行業擁有超過35年的經驗，包括會計、投資銀行、財務諮詢、私募股權和基金管理。胡嘉龍先生還是澳大利亞會計師公會最大的討論組織，悉尼專業會計師組織（SPAG）的主席，該組織擁有超過100名成員。同時，他還是Premium Wealth Management的創始主席，這是他於2000年創建的一家經理超過25億澳元資產的交易集團。

胡善文先生是澳大利亞會計師公會最大的討論組織，悉尼專業會計師組織（SPAG）的管理委員會成員之一，該組織擁有超過100名成員。他還擔任香港澳大利亞商會（HKABA）小組委員會——青年專業聯盟（YPA）的主席。YPA協助建立香港、大中華地區與澳大利亞之間的青年專業人士的商業聯繫。