根據巴倫喬伊投資銀行進行的調查，約有一半的固定利率借款人在未來兩年內的低利率房屋貸款到期後計劃離開當前的貸款機構。然而，那些無法離開的客戶可能對銀行構成更大的問題，這是一項新研究發現的。調查是在過去八個月內針對1,641名抵押經紀人進行的，由巴倫喬伊投資銀行進行，他們被問及三個關鍵問題。這些問題分別是：

在COVID期間申請了低利率固定貸款的客戶，在固定利率到期時，您預計有多少客戶會選擇與其他貸款機構進行再融資？
您預計有多少再融資客戶由於房價下跌或借貸能力降低而被拒絕？
您的客戶中有多少無法獲得購買所需房屋的貸款額度？
巴倫喬伊銀行業分析師喬恩·莫特表示，這些答案將讓銀行高管感到擔憂，並凸顯了許多房主面臨的問題。他在文章中寫道：“今年到期的約3600億美元固定利率抵押貸款使許多客戶面臨利率從約2%上升至6%左右的增加。由於澳大利亞金融監管局要求銀行繼續使用3%的償付能力緩衝區，許多在2020-2021年間申請貸款的客戶現在很可能無法再融資，面臨重大的經濟壓力。我們的調查顯示，約20-25%的抵押貸款者處於這種困境中。這與澳大利亞國民銀行的估計一致。”這些無法再融資貸款的借款人被廣泛稱為“抵押貸款囚犯”。
莫特先生表示，銀行可能會通過讓這些困境中的客戶進入只還利息的還款期或延長貸款期限來幫助他們避免違約。這兩種方式在短期內減少還款金額，但會增加貸款的總成本。他還表示，銀行可能會鼓勵一些客戶在違約之前出售房產。然而，他仍然預計越來越多的客戶會逾期還款，並有可能違約。莫特預測：“我們預計在接下來的12-18個月內，隨著這些客戶回到較高的利率並且貸款成熟，抵押貸款逾期情況將急劇上升。我們認為，許多客戶無法承擔更高的還款，可能會出現信貸損失的增加。然而，我們相信直到今年底左右，我們才能對這一信貸損失週期的嚴重程度有一個良好的指示。”這些客戶的財務困境不僅對他們本人是個壞消息，對於銀行的利潤也是如此，莫特先生認為，銀行的不良債務和撥備將拖累銀行的利潤。

利率上升和廉價固定貸款到期預計將導致抵押貸款欠款“急劇上升”（ABC 新聞資料圖片）