根据澳大利亚金融比較網站Canstar的最新研究显示，延迟利率下调可能仍能让等待利率缓解的借款人获得一些储蓄。

Canstar的最新研究聚焦于坚持高利率以期待储备银行降低现金利率,与及时获得更好利率之间的差异。

Canstar金融专家Steve Mickenbecker解释说:”如果借款人选择等待储备银行降低现金利率,银行随之降息,他们可能会面临数千澳元的额外还款和利息支出。”

“然而,现在抓住机会转换贷款可能会产生可观的储蓄,特别是在11月预计会有首次利率下调的情况下。”

“通过现在就进行重新贷款,如果现金利率的下调符合四大银行11月的预期,借款人可以在接下来6个月左右锁定储蓄,然后在利率最终下降时再次获益。这种做法很难挑剔。”

根据Canstar的预测,如果一位借款人坚持平均6.88%的浮动利率,并继续为60万澳元的30年期贷款支付每月3,944澳元的还款额,那么如果他们等待储备银行下调现金利率而不是立即转换到5.75%的最低持续浮动利率,到2024年年底,他们可能会多支付3,544澳元的还款和4,523澳元的利息。

转换到目前最低的浮动利率,并利用四大银行11月预计的0.25%现金利率下调,可能会将储蓄提高到3,730澳元的还款和4,771澳元的利息。

对于利率下调的前景,Mickenbecker评论说:”由于通胀高于预期、即将到来的减税以及联邦预算案中未公布的生活费用补贴,利率下调可能会被推迟到明年。”

“3月份通胀率同比上升0.4%至1.0%,这意味着借款人还没有脱离困境。现金利率下调可能会被推迟,如果6月份通胀率没有下降,借款人可能不得不再次吞下利率上调这枚苦丸。”

“现在获得较低利率并存入还款储蓄,将有助于借款人渡过难关,直至利率下调。这一策略还可以帮助建立一个缓冲,以防通胀真的失控,利率上调重上储备银行的议程。”

“自2023年7月创下215亿澳元的峰值以来,向新贷款机构申请重新贷款的贷款价值已下降到54.8亿澳元。在利率下调预计还需6个月或更长时间的情况下,越来越少的借款人寻求贷款利率的调低十分令人担忧。”

“是时候测试一下市场了,看看你是否可以获得更好的利率。你可能无法始终获得最低利率,但Canstar.com.au目前列出了330多个低于6%的房贷利率。”

“重新贷款的一个障碍可能是所需时间,但随着银行简化流程,借款人对所需步骤更熟悉,转换变得越来越容易。”

要比较来自80多家贷款机构的330多种低于6%的房贷利率,请访问www.canstar.com.au。