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《胡嘉龍經濟脈搏》專欄 —— 跨代財富傳遞和投資債券(Investment Bonds)(下)
2024年03月28日 11:41 發布 編輯:Editor

跨代財富傳遞和投資債券(Investment Bonds)(下)

 

 

因為隨著澳洲政府引進養老金零稅的上限(Transfer Balance Cap),并進一步設置了一個退休金稅務優惠的總額上限,使到退休金作爲跨代財富轉移工具的效率和作用大大減少了。所以,投資債券(Investment Bonds)是另一個很好的跨代財富傳遞的工具。投資債券是一種長期投資工具,通常由保險公司或大的金融機構發行。

在上期文章中,我和大家分享了一些有關跨代財富傳遞和投資債券(Investment Bonds)的知識。在這期的文章中,我們來分享一個真實案例。

  • 朱先生,56歲,大公司經理
  • 朱太太,53歲,為一位護士
  • 兩夫婦有三個兒女,14到20歲,是中學及大學的學生
  • 兩夫婦已付清了自住房屋的貸款

不幸地,朱先生患了末期癌症,只有約三個月的時間。

  • 他買的保險,賠償了他$2,000,000
  • 他要用餘下的時間把財務為家人安排好
  • 朱太太對理財完全不懂,一直都是朱先生作財務的安排

朱先生找他的理財顧問商討,定了以下的目的及方向:

  • 因為朱太太不懂理財,朱先生不想把這重擔加在朱太身上
  • 他希望在未來,朱太能沒有財務上的擔憂,可以不再擔心工作,或全職照顧三個孩子
  • 朱太太不工作的話,那麽維持現有生活水平需要約每年$50,000的被動收入
  • 同時,朱先生想分配給每一個孩子$300,000作為將來繼續學業的學費或買房的首期; 而在還沒有使用到這筆錢時,這筆錢可以有增長且沒有付稅的問題

理財師對這$2,000,000的安排的建議如下:

  • 用$850,000去替朱太買下一個年金(Annuity),可提供每年約$50,000的收入給朱太,朱太亦會在60歲時在她自己的退休金(變成養老金)得到另外的收入。
  • 替每一個孩子每人買了$300,000的投資債券(Investment Bonds),亦和理財師商討及決定了投資債券內的投資組合(Portfolio),這些錢可以用來支付孩子的教育費用或將來買房的首期
  • 孩子到了30歲可以完全取得債券內的錢
  • 餘下的$250,000放在朱太名下作不時之需

朱先生把這筆錢安排好後十分安心,因為:

  • 朱太的一生可免於財務上的擔憂
  • 三個孩子亦在教育,買房及人生起跑點都受到照顧。重點是三個投資債券都有極度的靈活性及稅務上的優惠。

相信各位在看完朱先生的例子之後也能有所體會,好的理財建議可以幫助實現跨代財富傳遞,為下一代奠定了經濟基礎,同時也為家族的長遠繁榮創造了堅實的基石。

 

此文章屬於一般性的資料,並不能代表任何的投資或理財的指導。如有意做任何投資或理財方面的決定, 請先向您的註冊理財專家或會計師,或聯絡胡嘉龍理財事務所。電話(02) 9211 0228; 網址: www.simonwu.com.au。胡嘉龍理財事務所是Personal Financial Services Limited  (AFSL No: 234459) 的成員之一。

 

 

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《胡嘉龍經濟脈搏》由會計理財師胡嘉龍先生和胡善文先生擔任嘉賓主持,為聽眾分析時下世界大事如何影響到現今經濟格局和大家的日常財務狀況。更針對澳洲華人的不同群體和需要,介紹合適的金融投資產品,以及關於稅務、房地產、退休儲蓄等的資訊。每週針對經濟領域的不同時間,深度分析經濟事件的影響,提供新的認知方式和角度,幫助聽眾對經濟格局有更全面的了解,對經濟事件有更立體的認識。擁有超過25年理財經驗的胡嘉龍先生用深入淺出的方式,為您講述財經動態,讓即使沒有受過系統財經知識培訓的聽眾亦能理解學者的專業意見,是適合普羅大眾收聽的財經節目。節目更針對澳洲華人的各個群體及需要,介紹合適的金融投資產品,以及關於稅務、房地產、退休儲蓄等的資訊。從澳洲走向世界,為您提供更獨到、更前瞻的高度與觀點。

 

 

嘉賓主持介紹

胡嘉龍先生是SWU Group的創始人、主席和首席財務顧問。他在金融服務行業擁有超過35年的經驗,包括會計、投資銀行、財務諮詢、私募股權和基金管理。胡嘉龍先生還是澳大利亞會計師公會最大的討論組織,悉尼專業會計師組織(SPAG)的主席,該組織擁有超過100名成員。同時,他還是Premium Wealth Management的創始主席,這是他於2000年創建的一家經理超過25億澳元資產的交易集團。

 

胡善文先生是澳大利亞會計師公會最大的討論組織,悉尼專業會計師組織(SPAG)的管理委員會成員之一,該組織擁有超過100名成員。他還擔任香港澳大利亞商會(HKABA)小組委員會——青年專業聯盟(YPA)的主席。YPA協助建立香港、大中華地區與澳大利亞之間的青年專業人士的商業聯繫。